منذ عام 2021، بدأت معدلات التضخم في السويد وفي معظم أنحاء العالم تشهد ارتفاعًا ملحوظًا بعد سنوات من الاستقرار. هذا الارتفاع المفاجئ في التضخم بلغ ذروته في نهاية عام 2021 وأوائل عام 2022، عندما سجل مؤشر أسعار المستهلكين في السويد أعلى معدل له خلال 30 عامًا، حيث بلغ التضخم أكثر من 4%.

رفع أسعار الفائدة للحد من التضخم

في محاولة للسيطرة على التضخم، قام البنك المركزي السويدي (Riksbanken) برفع سعر الفائدة الأساسي بشكل تدريجي خلال السنوات الأخيرة، لتصل إلى 4.0% في خريف 2023، وهو أعلى مستوى منذ سنوات. هذه الزيادة أدت إلى ارتفاع تكاليف القروض العقارية بشكل كبير، مما أثر سلبًا على ميزانيات العديد من الأسر.

لكن في عام 2024، بدأ البنك المركزي في تخفيف سياسته النقدية وخفض سعر الفائدة لأول مرة منذ سنوات. في مايو 2024، تم خفض الفائدة بمقدار 0.25 نقطة مئوية إلى 3.75%، وتمت متابعة هذا التخفيض بخطوة مماثلة في أغسطس 2024، مما أدى إلى استقرار الفائدة عند 3.50%.

صرح محافظ البنك المركزي، إريك تيدين:
“نحن نشعر بمزيد من الثقة تجاه استقرار التوقعات بشأن التضخم في المستقبل، لكن هذا يعتمد على الظروف الحالية. إذا تغيرت المعطيات، سنكون مستعدين لتغيير سياستنا النقدية مرة أخرى.”

فرصة لخفض تكاليف القروض العقارية

مع انخفاض سعر الفائدة الأساسي، أصبح هناك نافذة زمنية للمقترضين للتفاوض على تحسين شروط قروضهم العقارية. خبيرة الاقتصاد السكني في Hypoteket، كلوديا وورمان، نصحت المقترضين بعدم الانتظار والتصرف سريعًا للاستفادة من الظروف الجديدة:
“أهم خطوة يجب على المقترضين اتخاذها الآن هي عدم الاسترخاء والاعتماد على الانخفاض الحالي في الفائدة. إن كان هناك وقت مثالي للتفاوض، فهو الآن. كلما زاد عدد العملاء الذين يطلبون شروطًا أفضل، ستزيد المنافسة بين البنوك لتحسين عروضهم.”

ما الذي يمكن أن توفره؟

وفقًا لحسابات Hypoteket، إذا تمكن العملاء من التفاوض لخفض معدل الفائدة من 4.42% إلى 3.0% – وهو المستوى المتوقع بناءً على تقديرات البنك المركزي – يمكن تحقيق توفير كبير في تكاليف القروض. إليك بعض الأمثلة حول ما يمكن توفيره اعتمادًا على حجم القرض:

• قرض بقيمة مليون كرونة:
  • تكلفة الفائدة عند 4.42%: 3,683 كرونة شهريًا.
  • عند 3.0%: 2,500 كرونة شهريًا.
  • الفرق الشهري: 1,183 كرونة، وهو ما يعادل 14,196 كرونة سنويًا.
• قرض بقيمة 2 مليون كرونة:
  • الفرق الشهري: 2,367 كرونة، والسنوي: 28,404 كرونة.
• قرض بقيمة 3 مليون كرونة:
  • الفرق الشهري: 3,550 كرونة، والسنوي: 42,600 كرونة.
• قرض بقيمة 4 مليون كرونة:
  • الفرق الشهري: 4,733 كرونة، والسنوي: 56,796 كرونة.
• قرض بقيمة 5 مليون كرونة:
  • الفرق الشهري: 5,917 كرونة، والسنوي: 71,004 كرونة.

كيف تتفاوض على شروط أفضل؟ نصائح هامة

إذا كنت تبحث عن تحسين شروط قرضك العقاري، تقدم Hypoteket بعض النصائح العملية التي يمكن أن تساعدك في الحصول على صفقة أفضل:

1. راقب سعر الفائدة: تأكد من أنك لا تدفع الفائدة الأساسية المعلنة للبنك، بل تستفيد من الفائدة التنافسية التي تقدمها البنوك.
2. احصل على مستند السداد: يمكن أن يوضح للبنك أنك تبحث عن بدائل ويشجعهم على تقديم عروض أفضل.
3. قارن بين البنوك: لا تبقَ مع بنك واحد بدافع الراحة. اجعل البنوك تتنافس لكسبك كعميل.
4. كن على دراية بتفاصيل القرض: مثل فترات السداد، وتواريخ التجديد، وطرق السداد. عليك أن تكون مستعدًا للتفاوض.
5. لا تقبل بالعروض الأولية: البنوك غالبًا ما تقدم عروضًا أفضل عند الضغط والتفاوض.
6. استفسر عن العروض المرتبطة: بعض البنوك قد تقدم خصومات إذا قمت بفتح حسابات إضافية لديهم مثل حسابات التوفير، ولكن تأكد من أن الشروط تناسبك.
7. كن جريئًا في التفاوض: لا تخف من طلب شروط أفضل، فقد تكون هناك فرصة كبيرة لتوفير المال.

التحديات الاقتصادية والفرص المتاحة

مع استمرار تقلبات السوق والضغوط الاقتصادية الناتجة عن التضخم وارتفاع الفائدة، يشكل خفض التكاليف خطوة ضرورية للعديد من الأسر السويدية. التفاوض الجيد قد يكون المفتاح لتخفيف العبء المالي وضمان استقرار مالي على المدى الطويل. لذا، إذا كنت تفكر في تحسين شروط قرضك العقاري، فإن الوقت قد يكون الآن مناسبًا للتفاوض مع البنوك والحصول على أفضل صفقة ممكنة.المصدر: nyheter24